Lorsque vous possédez un patrimoine investi dans plusieurs pays, vous vous posez sans doute la question : quelle assurance choisir pour sécuriser au mieux votre capital ? La réponse pourrait bien se trouver du côté du Grand-Duché avec la compagnie d’assurance luxembourgeoise. Dans ce contexte, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois présente de nombreux avantages, notamment en termes de sécurité, de flexibilité et d’optimisation fiscale. Décryptage.
L’assurance-vie luxembourgeoise, une gestion sécurisée de votre capital
Lorsque vous pensez à la gestion de votre patrimoine, la sécurité est sans doute l’un des premiers critères que vous prenez en compte. En la matière, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est une option tout indiquée. En effet, sa gestion est encadrée par le régime de la « Sûreté de l’Unité de compte », plus communément appelé le « Triangle de sécurité ». Ce dispositif garantit la séparation entre le patrimoine de l’assureur et celui des souscripteurs. En d’autres termes, même en cas de faillite de l’assureur, vos actifs sont protégés.
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De plus, votre contrat d’assurance-vie est géré par une compagnie d’assurance agréée par le Commissariat aux Assurances du Luxembourg. Cet organisme veille à la solvabilité de l’assureur et à la qualité de la gestion de votre contrat.
Un contrat d’assurance-vie flexible
Un autre avantage du contrat d’assurance-vie luxembourgeois est sa grande flexibilité. Cette souplesse se traduit notamment par la possibilité d’investir dans une large gamme d’actifs. Vous pouvez ainsi diversifier votre portefeuille d’investissements, ce qui peut s’avérer particulièrement intéressant si vous avez un patrimoine investi dans plusieurs pays.
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Par ailleurs, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est aussi flexible en termes de gestion. En effet, vous pouvez choisir entre une gestion libre, une gestion conseillée ou une gestion sous mandat. Vous pouvez donc adapter votre contrat à votre profil d’investisseur et à vos objectifs patrimoniaux.
Optimisation fiscale grâce à l’assurance-vie luxembourgeoise
L’assurance-vie luxembourgeoise offre également de nombreux avantages en matière d’optimisation fiscale. En effet, grâce à la Convention fiscale franco-luxembourgeoise, les résidents français qui souscrivent à une assurance-vie au Luxembourg peuvent bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
Notamment, les intérêts générés par votre contrat sont exonérés d’impôt sur le revenu au Luxembourg. De plus, en cas de rachat ou de décès, les sommes versées aux bénéficiaires sont également exemptées de prélèvements fiscaux luxembourgeois.
Linxea, un courtier en assurance-vie luxembourgeoise
Pour souscrire à une assurance-vie luxembourgeoise, vous pouvez passer par un courtier tel que Linxea. Ce courtier en ligne propose notamment des contrats d’assurance-vie gérés par des assureurs luxembourgeois.
Linxea offre une large gamme de contrats d’assurance-vie, adaptés à tous les profils d’investisseurs et à tous les objectifs patrimoniaux. De plus, le courtier met à votre disposition des outils pour faciliter la gestion de votre contrat, comme un simulateur d’investissement ou un espace client dédié.
Assurance-vie luxembourgeoise et patrimoine investi en euros
L’assurance-vie luxembourgeoise est particulièrement intéressante si une partie de votre patrimoine est investie en euros. En effet, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois vous permet d’investir à la fois dans des fonds en euros et dans des unités de compte.
Les fonds en euros sont des placements sûrs qui vous garantissent un rendement minimum chaque année. Quant aux unités de compte, elles vous offrent la possibilité de réaliser des investissements plus risqués, mais potentiellement plus rémunérateurs.
Ainsi, avec un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, vous pouvez diversifier votre patrimoine tout en bénéficiant d’une sécurité renforcée pour vos investissements en euros.
Comparaison entre l’assurance-vie luxembourgeoise et l’assurance-vie française
Si vous êtes un résident fiscal français et que vous envisagez de souscrire une assurance-vie, vous avez sans doute déjà entendu parler de la loi Sapin II. Cette loi française, qui concerne les contrats d’assurance-vie en euros, a suscité de nombreuses inquiétudes parmi les épargnants. En effet, elle donne au Haut Conseil de stabilité financière le pouvoir de suspendre ou de limiter les retraits sur les contrats d’assurance-vie pour une durée pouvant aller jusqu’à 6 mois en cas de situation économique exceptionnelle.
À l’inverse, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois offre un capital garanti, quelle que soit la situation économique. En effet, dans le cadre du triangle de sécurité, le capital des souscripteurs est séparé du bilan de l’assureur et est placé sous la surveillance d’un organisme de contrôle du Grand-Duché.
Il est donc clair que, pour les résidents fiscaux français, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois présente un avantage significatif en termes de garantie du capital par rapport à l’assurance-vie française.
De plus, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois offre une flexibilité supplémentaire en termes de gestion de votre contrat. Vous pouvez choisir entre une gestion libre, une gestion conseillée ou une gestion pilotée. Contrairement à la France où la gestion pilotée est encore assez limitée, au Luxembourg, vous avez la possibilité de déléguer la gestion de votre contrat à un gestionnaire de fortune indépendant de votre choix.
Linxea Avenir et Linxea Spirit, deux contrats d’assurance-vie luxembourgeois proposés par Linxea
Linxea, le courtier en ligne spécialisé en assurance-vie, propose deux contrats d’assurance-vie luxembourgeois : Linxea Avenir et Linxea Spirit. Ces deux contrats sont conçus pour répondre aux besoins des investisseurs souhaitant sécuriser et optimiser leur patrimoine.
Le contrat Linxea Avenir est un contrat d’assurance-vie multisupport qui offre la possibilité d’investir dans une large gamme d’actifs. Il permet de bénéficier des avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise : sécurité renforcée, flexibilité de gestion et optimisation fiscale.
Quant au contrat Linxea Spirit, il est spécialement conçu pour les investisseurs à la recherche de performances et d’une diversification accrue. Il offre notamment la possibilité d’investir dans des unités de compte à potentiel de rendement élevé.
Ces deux contrats d’assurance-vie luxembourgeois offrent une grande souplesse en termes de gestion. Vous pouvez ainsi adapter votre contrat en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs patrimoniaux.
Conclusion
En conclusion, l’assurance-vie luxembourgeoise présente de nombreux avantages pour les résidents fiscaux français qui possèdent un patrimoine investi dans plusieurs pays. Elle offre une sécurité renforcée pour votre capital, une grande flexibilité de gestion et une optimisation fiscale grâce à la Convention fiscale franco-luxembourgeoise.
Si vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, le courtier en ligne Linxea propose deux contrats : Linxea Avenir et Linxea Spirit. Ces contrats sont adaptés à tous les profils d’investisseurs et à tous les objectifs patrimoniaux.
Alors, que vous soyez un résident fiscal français ou que vous ayez votre résidence dans un autre pays, n’hésitez pas à vous renseigner sur les avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise. Avec un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, vous pouvez sécuriser et optimiser votre patrimoine, où que vous soyez dans le monde.